Ventajas e inconvenienes de una reunificación de deudas

Un problema frecuente
Los pagos con la tarjeta de crédito, el préstamo del coche y un crédito suscrito para afrontar unos gastos inesperados pueden conllevar una importante carga para la economía de la familia. Si además se añade una hipoteca para la adquisición de vivienda, la suma de todas las deudas puede, si no superar, sí anular los ingresos familiares.

Encontrar una solución
Ultimamente estan apareciendo muchas empresas que ofrecen alternativas que facilitan los pagos. La reunificación de las deudas o aunar todas las cargas financieras en una sola -normalmente una hipoteca- se ha transformado, si no en una situación común, sí en una opción muy publicitada por algunas empresas de inversión, habitualmente intermediarios no bancarios, también conocidos como brokers financieros.

Estas empresas ofrecen la posibilidad de unir todas las deudas en un sólo préstamo hipotecario, logrando así, en primer lugar, abonar un tipo de interés menor por todas ellas (el tipo de interés que grava los préstamos con garantía hipotecaria suele ser inferior al de las tarjetas de crédito o al de los préstamos personales). Además, se logra un plazo mayor para la devolución ya que esta operación suele ser posible a través de una ampliación del préstamo.

Gastos de tramitación

A simple vista la opción parece ventajosa, sin embargo, antes de llevarla a cabo conviene estudiar algunos factores que pueden hacerla menos atractiva. En primer lugar, estas operaciones suponen una serie de gastos de tramitación y formalización del nuevo préstamo e incluso de cancelación en caso de que hubiera que levantar un nuevo préstamo. Esto exigiría, por lo tanto, una nueva escritura con los costes de notario y de registro que este documento conlleva. Tampoco hay que olvidar que los propios intermediarios pueden reclamar una comisión por los servicios prestados. Hay que informarse bien de quién es la empresa con quien se va a realizar la operación para evitarse disgustos. El Banco de España, de hecho, invita a los usuarios a consultar sus registros para conocer si la empresa está o no registrada en el organismo regulador.

Otro criterio a tener en cuenta es la ampliación del plazo. En estos casos y teniendo en cuenta la evolución alcista de los tipos de interés, el cliente puede ajustar demasiado su factura impidiendo renegociar en el futuro una modificación de las condiciones. Esto teniendo en cuenta que el tipo de interés del préstamo hipotecario sea atractivo y no suponga un encarecimiento importante respecto al que abonaba anteriormente.